Kan ik mijn jaarrekening gebruiken voor een financieringsaanvraag?
Ja. Banken en financiers vragen vrijwel altijd om de jaarrekening van de laatste twee jaar.
Het antwoord
Ja. Banken en financiers vragen vrijwel altijd om de jaarrekening van de laatste twee jaar.
Zij kijken naar solvabiliteit, liquiditeit, de ontwikkeling van het resultaat en de kwaliteit van de toelichting.
Jaarrekening en financiering
U overweegt een financieringsaanvraag in te dienen. De jaarrekening vormt een essentieel onderdeel van deze aanvraag. Het is het financiële visitekaartje van uw onderneming en biedt inzicht in de prestaties en financiële positie over een bepaalde periode.
Banken en andere financiers gebruiken de jaarrekening om de kredietwaardigheid en terugbetaalcapaciteit van uw bedrijf te beoordelen. Een goed opgestelde en complete jaarrekening, die aansluit bij de werkelijkheid, vergroot de kansen op een succesvolle financiering. Zorg daarom dat uw meest recente cijfers beschikbaar en accuraat zijn.
- Financiers analyseren uw balanstotaal, netto-omzet en winstgevendheid.
- De grootteklasse van uw onderneming, bepaald over twee opeenvolgende boekjaren, kan relevant zijn voor de te deponeren stukken.
- Bij rechtspersonen zoals een BV of NV is de vennootschapsbelasting direct zichtbaar in de jaarrekening.
- Voor eenmanszaken of VOF's wordt de winst in de jaarrekening via de inkomstenbelasting bij de ondernemers zelf belast.
- Een tijdige deponering bij de Kamer van Koophandel via SBR, uiterlijk twaalf maanden na afloop van het boekjaar, is cruciaal.
Zo werkt Jaardossier
U doorloopt een vaste route van acht stappen. Uploaden, bedrijfsgegevens aanvullen, cijfers controleren en genereren. De tool bewaakt onderweg of de balans sluit en of de verplichte gegevens aanwezig zijn.
- Auditfile of saldibalans uploaden uit uw eigen boekhoudpakket
- Automatische rubricering volgens Titel 9 Boek 2 BW
- PDF voor uw dossier en een SBR-bestand voor de Kamer van Koophandel
- Optionele review door de Hoornsche Rekenkamer, het kantoor achter Jaardossier
Liever meteen uw eigen cijfers zien
Upload uw auditfile en bekijk het concept gratis. U betaalt pas bij het vrijgeven.
Voorbeeld financieringsbeoordeling
Stel, uw bedrijf, een BV, heeft in 2024 een winst van 250.000 euro behaald. Het balanstotaal is 500.000 euro, de netto-omzet 1.200.000 euro en het gemiddelde aantal werknemers 8. Dit maakt uw bedrijf een kleine onderneming, aangezien de grenzen voor balanstotaal, omzet en werknemers niet zijn overschreden (dit is een aanname voor de grenzen).
De vennootschapsbelasting voor 2025 wordt als volgt berekend over de winst van 250.000 euro: 19 procent over de eerste 200.000 euro (38.000 euro) en 25,8 procent over de resterende 50.000 euro (12.900 euro). De totale vennootschapsbelasting bedraagt dan 50.900 euro. Uw jaarrekening toont dit resultaat na belasting.
Een financier beoordeelt naast de winst en belasting ook ratio's zoals de solvabiliteit en liquiditeit, afgeleid uit uw balanstotaal en eigen vermogen. Een solide financiële positie, met een gezonde winstgevendheid en voldoende liquiditeit, vergroot de kans op goedkeuring van uw financieringsaanvraag. Dit is een versimpeld voorbeeld van de vele factoren die een rol spelen.
Uw cijfers blijven van u
Jaardossier is een initiatief van de Hoornsche Rekenkamer. Uw bestanden en cijfers worden versleuteld opgeslagen op servers binnen de Europese Unie en zijn alleen toegankelijk voor uzelf.
Dossiers worden na twaalf maanden automatisch opgeruimd en u kunt uw gegevens op elk moment zelf verwijderen.
Veelgestelde vragen
- Welke rol speelt de grootteklasse in mijn financieringsaanvraag?
- De grootteklasse van uw onderneming, bepaald door balanstotaal, netto-omzet en gemiddeld aantal werknemers over twee opeenvolgende boekjaren, bepaalt welke onderdelen van de jaarrekening u moet deponeren. Financiers letten op de volledigheid en transparantie van de jaarrekening die bij uw grootteklasse past. Een kleine onderneming heeft bijvoorbeeld minder uitgebreide publicatieverplichtingen dan een middelgrote of grote onderneming.
- Hoe belangrijk is de deponering bij de Kamer van Koophandel voor een financier?
- Een tijdige deponering van uw jaarrekening bij de Kamer van Koophandel via SBR is zeer belangrijk. Het toont aan dat u voldoet aan uw wettelijke verplichtingen en biedt actueel inzicht in de financiële status van uw bedrijf. Financiers controleren altijd de officieel gedeponeerde stukken, die uiterlijk twaalf maanden na afloop van het boekjaar beschikbaar moeten zijn.
- Ziet een financier verschil tussen de jaarrekening van een BV en die van een VOF?
- Ja, er is een duidelijk verschil. Bij een BV wordt de vennootschapsbelasting (bijvoorbeeld 19 procent tot 200.000 euro winst en 25,8 procent daarboven voor 2025) direct in de jaarrekening verwerkt. Bij een VOF, eenmanszaak of maatschap wordt de winst belast bij de ondernemers via de inkomstenbelasting, wat de jaarrekening van de VOF zelf anders presenteert qua winstreservering en belastingdruk.
- Kan een Jaardossier jaarrekening direct worden ingediend bij een financier?
- Ja, een jaarrekening opgesteld met Jaardossier kan, na controle en vaststelling door de algemene vergadering van aandeelhouders, direct dienen als basis voor een financieringsaanvraag. Het is een compleet en wettelijk compliant document. U dient deze wel in PDF aan te leveren aan de financier, of te verwijzen naar de officiële deponering bij de Kamer van Koophandel.
- Welke specifieke financiële gegevens uit de jaarrekening zijn het meest relevant voor een financier?
- Financiers kijken naar diverse aspecten. De balans toont de activa en passiva, wat inzicht geeft in de solvabiliteit. De winst- en verliesrekening geeft informatie over de omzet, kosten en winstgevendheid. Daarnaast worden kengetallen zoals de liquiditeit, de schuldpositie en het eigen vermogen nauwkeurig geanalyseerd om de financiële gezondheid van uw onderneming te bepalen.
- Kan ik mijn jaarrekening gebruiken voor een financieringsaanvraag?
- Ja. Banken en financiers vragen vrijwel altijd om de jaarrekening van de laatste twee jaar. Zij kijken naar solvabiliteit, liquiditeit, de ontwikkeling van het resultaat en de kwaliteit van de toelichting.
- Moet ik verstand hebben van boekhouden?
- Nee. Als u een auditfile of saldibalans kunt aanleveren, doet Jaardossier de rubricering en de opmaak. Wij vragen alleen wat de tool niet kan weten, zoals aandelenkapitaal en personeelsomvang.
- Wat kost het?
- U betaalt per dossier en de prijs hangt af van uw grootteklasse. U ziet het bedrag vooraf en rekent pas af bij het vrijgeven van de definitieve versie.
Direct beginnen
Maak een gratis account aan en bekijk uw eigen cijfers in het model van de jaarrekening.